Seit dem Aufkommen der modernen Versicherungswirtschaft am Ende des Mittelalters und zu Beginn der Renaissance in den oberitalienischen See- und Handelsstädten wirken Versicherungsmakler bei der Zusammenführung der Parteien und der Abfassung der Verträge mit. Der Versicherungsmakler hat für den durch eine Analyse ermittelten Bedarf seines Kunden den sachgerechten Versicherungsschutz am Markt zu besorgen. Versicherungsmakler sind unabhängige Vermittler und Betreuer in Versicherungsfragen. Sie sind an kein Versicherungsunternehmen gebunden und der Sphäre des Versicherten zuzuordnen. Als objektiv fachbezogener Sachwalter der Versicherungsinteressen seines Kunden berät der Makler aus der Breite des Marktes.

Die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler beginnt mit der Analyse der gegebenen Risiken und der bestehenden Versicherungen. Dabei prüft der Makler, gegen welche Gefahren vorgesorgt werden muss und ob eine Versicherung dafür die angemessene Form ist. Hauptziel der Analyse ist es, den konkreten Bedarf zu ermitteln und ein passendes Deckungskonzept zu erstellen. Ferner prüft der Makler, ob und inwieweit die bestehenden Versicherungen zweckmäßig sind und sich in das Deckungskonzept einfügen.

Versicherungsmakler kaufen für ihren Kunden maßgeschneiderten Versicherungsschutz dort ein, wo es auf Dauer optimale Versicherungsbedingungen gibt. Auswahlkriterien sind die gebotene Leistung, der Preis, die Sicherheit, die Verfügbarkeit, die Aspekte der Schadenabwicklung sowie der Ablauf der Geschäftsprozesse bei den Anbietern. Als unabhängiger Vermittler hat der Versicherungsmakler Zugang zu einer großen Zahl von Versicherern und Produkten. Er kann so für den individuellen Einzelfall eine risikogerechte Absicherung ausarbeiten, passende Deckungen aussuchen, unnötige Deckungen vermeiden und zu einem kostengünstigen Versicherungsschutz beitragen.

Nach Beurteilung der Risiken und der Platzierung der Versicherungen betreut der Versicherungsmakler die Versicherungsverhältnisse. So entlastet der Makler seinen Kunden von zeitraubenden Abwicklungs- und Verwaltungsarbeiten. Etwa bei notwendiger Anpassung des Versicherungsschutzes an veränderte Risikoverhältnisse. Oder im Versicherungsfall bei der Erlangung der Versicherungsleistung. Er ist Sachwalter in allen Fragen der betrieblichen und privaten Risiken und hat die Versicherten fachkundig zu beraten und ihnen in ihrem Interesse zu assistieren.